Добровольное медицинское страхование. Кто и за сколько сможет его приобрести?

ДМС страхование

Здравствуйте, друзья!

Уверен, что в идеале все из нас хотели бы быть здоровыми и богатыми! И как это ни парадоксально, но желанный клиент для страховых компаний именно такой. Среднего возраста где-то до 45 лет, без букета хронических заболеваний, больше занятый работой или делами, чем хождениями по больницам, ну и с достаточно высоким доходом. А уж если дела обстоят хуже, то для страховщиков это повод подумать или увеличить стоимость страховки, либо вообще отказать.

Очень сложно, практически невозможно застраховаться инвалидам, больным диабетом, больным ВИЧ, онкологией, наркоманам, лицам с психическими заболеваниями и др. И обмануть страховую компанию не получится, так как перед заключением договора вы должны будете заполнить анкету. Если же впоследствии выяснится, что данные оказались ложью, или неполной правдой, то у вас возникнут сложности с получением страховки. Либо окажется, что вы получили слишком дешево страховку, либо вы вообще могли бы ее не получить, указав правдивые сведения.

Для людей, не подходящих под категорию желанного клиента страховщика, установлены повышающие коэффициенты: если вы старше 55 лет, базовая стоимость полиса может быть увеличена в 1,3-3 раза, ваша деятельность связана с риском – увеличение в 1,5-2 раза, есть хронические заболевания – в 1,2-1,5 раза и т.д.

Чтобы страховщик удостоверился, что у вас нет определенных видов заболеваний, вы можете предоставить амбулаторную карту или выписку из нее. Если вы никогда не состояли на учете в поликлинике или карта утеряна, то страховщик может обязать вас пройти за свой счет медицинский осмотр. Если же договор страхования с вами будет заключен, без каких-либо справок и освидетельствований, а позже вскроется, что у вас имеется болезнь, о существовании которой вы знали, то договор не будет считаться действительным. Исключение составляют корпоративные клиенты, у них не определяют ни наличие хронических болезней, ни степень риска в работе.

Если вы ежегодно заключаете договор о добровольном медицинском страховании, и если для компании вы неубыточный клиент, то в дальнейшем вам будут предоставляться скидки. А если же вы клиент убыточный, например, страховку покупали на две тысячи долларов, а полечились на пять тысяч долларов, тогда стоимость на следующий год может быть увеличена на 30 процентов.

Что включает в себя договор о медицинском страховании? В среднем в зависимости от программы лечения и поликлиники базовая стоимость по страховке составляет от 300 до 1000 долларов.

К базовой части на ваше усмотрение может быть добавлено лечение в стационаре. Стоимость будет колебаться от 100 до 400 долларов. В полис чаще всего включаются экстренные случаи необходимости лечения в стационаре, к ним относят какие-либо острые воспаления при хронических болезнях (инфаркт, воспаление легких, аппендицит, и т.д.), травмы, пищевые и другие отравления (естественно кроме алкогольных и наркотических, которые прописаны в договоре страхования). Если при экстренной госпитализации потребуется операция, все расходы покроет страховщик, кроме некоторых крупных операций, прописанных в договоре страхования такие как, пересадка внутренних органов, тканей и др. По договору со страховщиком есть возможность включить в страховку и плановое лечение в стационаре.

Договор страхования может быть заключен и на обращение в «скорую помощь» - плюс к базовой стоимости страховки 50-150 долларов. В случае наличия у вас такого договора, при обращении в «скорую помощь» на вызов приедет не городская служба, а врач из поликлиники или специальная служба.

Если вы хотите дополнить страховку лечением у стоматолога, стоимость страховки увеличивается минимум на 200 долларов – простейшее лечение, максимум – 5 тысяч долларов (качественное протезирование плюс все необходимое лечение).

За дополнительные 300 долларов вам предоставят услугу персонального врача - куратора, который должен быть на связи в любое время суток и консультировать при необходимости.

Можете включить в полис услугу медицинского ухода (медсестра-сиделка на дому). Стоимость может сильно колебаться в зависимости от возраста клиента и его заболеваний, наличие родственников и т.д., страховщик просчитывает возможную вероятность, что услуга все-таки может понадобиться, стоимость примерно от 100 до 800 долларов.

При добровольном медицинском страховании есть возможность приобрести путевки в санаторий, профилакторий, здесь цена пакета услуг равна стоимости оздоровления в санатории.

Страховые компании предусматривают формирование любых пакетов с включением различных услуг, также различные программы, например семейный полис, полис для детей, полис для беременных и т.д.

 

Наиболее выгодно для вас, когда вы проходите по программе для корпоративных клиентов, такие полисы дешевле в 1,5-2 раза.

Из чего складывается сумма страховки?

Страховщики разъясняют: общая стоимость страховки суммируется из четырех частей. Основная и главная составляющая в размере 60% – это сумма расходов на лечение, которые выплачиваются страховой компанией больницам и поликлиникам. Остальная сумма от общей стоимости делится на формирование резерва, на ведение дел и на прибыль страховщика. На примере это выглядит так: стоимость страховки – 500 долларов, 300 долларов – поликлинике, 100 долларов – резервы, 70 долларов будет ведение дел и 30 долларов пойдет страховщику в прибыль. Это пример подсчета среднего полиса, в специфических случаях могут быть отклонения от такой схемы.

В вопросе кому добровольное медицинское страхование выгодно из троих участников: клиенту, страховщику или поликлинике, трудно разобраться. В идеале - когда все довольны и удовлетворены, но часто бывает, что кто-то может остаться внакладе. Ведь каждый стремится получить все по максимуму.

Случается, что поликлиники расходуют средства от страховок задолго до окончания договора, и чтобы скрыть подобные промахи могут приписать ничего не подозревающему пациенту процедуры, которых он не получал. Врачи могут назначить процедуры не нужные для конкретного лечения, чтобы истратить всю сумму страховки, например курс массажа после ангины, бывало и такое. Да и врач лично заинтересован в большем количестве процедур, так как от страховки имеет дополнительное вознаграждение к зарплате.

Как и в любом деле, при выборе страховки ДМС следует внимательно изучить все предлагаемые программы. Обратите внимание на лечебные учреждения, в которых вы будете обслуживаться, с кем можно проконсультироваться по возникшим вопросам, перечень предлагаемых услуг, на которые вы можете рассчитывать, на количество возможных раз обследований, нужно ли все действия согласовывать со страховщиком или вы можете действовать самостоятельно.

По мнению экспертов, наибольшей популярностью у физических лиц пользуются программы страхования рисков, то есть такие, где стоимость полиса гораздо ниже стоимости возможного лечения. Также пользуются спросом программы для детей до трех лет и полисы по беременности и родам, Ну и как отмечают все специалисты по страхованию, выгодно лечиться за счет предприятия или по групповому полису, например семейному.

На сегодня все. Пользуетесь ли вы добровольным медицинским страхованием. Расскажите в комментариях о плюсах и минусах ДМС.

Желаю доброго здоровья вам и вашим близким!

 С Уважением, Алексей Грин.

 На главную страницу

В каталог статей.

2 комментария для “Добровольное медицинское страхование. Кто и за сколько сможет его приобрести?”
  1. Катерина

    У меня пока только полис обязательного медицинского страхования, над добровольным еще думаю, выбираю компанию (не без Вашей помощи :)) Но случай знаю разные — кому-то выплачивали страховку, хотя сначала подозревали в обмане, кому-то нет (у них доказали умышленные действия)

  2. Роман

    Спасибо автору за интересную статью и познавательную жду взаимности и ваше мнение о маем блоге все что думаете обо всем

Оставить свой комментарий

Подписаться без комментирования.

Copyright © Безопасность и защита - Блог о безопасности и защите: дома, на улице, на работе, в бизнесе.